מתכנן פיננסי - משה ועקנין - כל הארץ

חישוב נכון של כמות ההכנסות וההוצאות הוא הבסיס לניהול כלכלי תקין, בין אם מדובר במשק בית ובין אם בעסק. מעקב מדויק מאפשר לכם להבין לאן הולך הכסף, לתכנן את העתיד ולזהות אזורים בהם ניתן לחסוך. הנה כמה דרכים וטיפים שיעזרו לכם לחשב את ההכנסות וההוצאות בצורה יעילה:

1. איסוף נתונים:

• הכנסות:
  • משכורת נטו: סכום הכסף שנכנס לחשבון הבנק לאחר ניכויי מסים.
  • הכנסות נוספות: הכנסות מעבודה נוספת, השכרת נכס, קצבאות, מענקים וכו'.
  • עצמאים: הכנסות מעסק לאחר ניכוי הוצאות מוכרות למס.
• הוצאות:
  • קבועות: הוצאות שחוזרות על עצמן מדי חודש בסכום קבוע או דומה, כגון שכר דירה/משכנתא, חשבונות (חשמל, מים, גז, אינטרנט, טלפון), ביטוחים, תשלומי הלוואות, גני ילדים/בתי ספר, חוגים.
  • משתנות: הוצאות שמשתנות מחודש לחודש, כגון מזון, ביגוד, תחבורה, בילויים, מתנות, טיפולים רפואיים.

2. כלים לחישוב ומעקב:

• גיליון אלקטרוני (Excel, Google Sheets): כלי מצוין ליצירת טבלאות מעקב הכנסות והוצאות. ניתן ליצור נוסחאות לחישוב אוטומטי של סכומים, יתרות וחריגות.
• אפליקציות לניהול תקציב: קיימות אפליקציות רבות לטלפון ולמחשב שמסייעות במעקב אחר הוצאות והכנסות, סיווגן והצגתן בצורה גרפית. חלק מהאפליקציות מתחברות ישירות לחשבון הבנק ומייבאות את הנתונים באופן אוטומטי.
• יומן פיזי: רישום ידני של הכנסות והוצאות ביומן או פנקס. פחות נוח ופחות מדויק מטכנולוגיות אחרות, אך יכול להתאים לאנשים שמעדיפים שיטה זו.
• דפי חשבון בנק וכרטיסי אשראי: בדיקה חודשית של דפי החשבון ופירוטי כרטיסי האשראי יכולה לסייע בזיהוי הוצאות ובהשוואה לתקציב.

3. שיטות לחישוב:

• חישוב חודשי: חישוב סך ההכנסות וסך ההוצאות בכל חודש.
• חישוב שנתי: חישוב סך ההכנסות וסך ההוצאות בכל שנה. חשוב במיוחד לעצמאים ולבעלי עסקים.
• מעקב אחר הוצאות לפי קטגוריות: סיווג ההוצאות לקטגוריות (מזון, דיור, תחבורה וכו') מאפשר לזהות בקלות לאן הולך עיקר הכסף ולמצוא נקודות לחיסכון.

4. טיפים חשובים:

• דיוק: הקפידו לרשום כל הוצאה והכנסה, גם הקטנות ביותר.
• סדר וארגון: שמרו על סדר וארגון במסמכים ובנתונים.
• עדכון שוטף: עדכנו את הנתונים באופן שוטף, לפחות פעם בשבוע או בחודש.
• התאמה אישית: התאימו את שיטת החישוב והמעקב לצרכים ולהעדפות שלכם.
• התמדה: חשוב להתמיד במעקב לאורך זמן כדי לקבל תמונה אמיתית ומדויקת של ההתנהלות הכלכלית.
• הפרדת חשבונות (לעצמאים): חשוב להפריד בין חשבון בנק פרטי לחשבון בנק עסקי.

למה חשוב לחשב את ההכנסות וההוצאות?

• שליטה על הכסף: הבנה טובה של ההכנסות וההוצאות מאפשרת לכם לשלוט בכסף ולא שהוא ישלוט בכם.
• תכנון פיננסי: מאפשר תכנון של הוצאות גדולות, חיסכון לעתיד והשקעות.
• זיהוי בזבוזים: מאפשר לזהות הוצאות מיותרות ולחסוך כסף.
• הימנעות מחובות: ניהול תקציב נכון מסייע להימנע מחובות מיותרים.
• שיפור איכות החיים: ניהול כלכלי תקין תורם לרוגע נפשי ולשיפור איכות החיים.

בעזרת הכלים והטיפים הללו, תוכלו לחשב ולנהל את ההכנסות וההוצאות שלכם בצורה יעילה ולשפר את מצבכם הכלכלי.

לאתר   הפייסבוק שלי