משכנתא: האם הצעה אישית עדיפה על מבצע? משה ועקנין, מתכנן פיננסי מאשקלון, עושה סדר
כותב המאמר הינו משה ועקנין מאשקלון, מומחה לתכנון פיננסי ומשכנתאות, והמייסד והבעלים של אור-אל יעוץ משכנתאות ופיננסים. מה ההבדל בין הצעה מותאמת אישית עבור משכנתא לבין מבצע פרסומי של בנק ומה האופציה העדיפה מבין השניים? על כך ועוד בטור הבא...
ההבדל בין הצעה מותאמת אישית למבצע פרסומי של בנק הוא מהותי וחשוב להבנה כשאתם ניגשים לקחת משכנתא או כל הלוואה אחרת.
1. מבצע פרסומי של בנק (או "מבצע מדף"):
- מה זה? זו הצעה כללית, בדרך כלל אטרקטיבית, שהבנק מפרסם לציבור הרחב דרך ערוצי השיווק שלו (אתר אינטרנט, מודעות, שלטי חוצות). היא מיועדת למשוך לקוחות חדשים או לעודד פעילות מסוימת.
- למי מיועדת? לכלל הציבור, ללא התייחסות ספציפית לפרופיל הפיננסי של הלקוח.
- תנאים: התנאים (ריבית, עמלות) המוצגים במבצע הם לרוב תנאי "קצה" או תנאי בסיס, ולעיתים קרובות מותנים באותיות קטנות או בהתאמה לפרופיל לקוח מסוים (לדוגמה, "ללקוחות בעלי דירוג אשראי גבוה במיוחד").
- גמישות: כמעט ואין גמישות. התנאים קבועים מראש, והבנקאי לא תמיד יוכל לשנות אותם עבורכם.
- מטרה שיווקית: המטרה העיקרית של הבנק במבצע פרסומי היא ליצור עניין, למשוך פניות ולבנות בסיס לקוחות חדש, גם אם בפועל מעט מאוד לקוחות יזכו באותם תנאים בדיוק.
2. הצעה מותאמת אישית:
- מה זה? זוהי הצעה ספציפית שמתקבלת לאחר שהבנקאי (או יועץ המשכנתאות) בחן לעומק את הפרופיל הפיננסי המלא שלכם, את צרכיכם, יכולותיכם ורמת הסיכון שאתם מציגים.
- למי מיועדת? אך ורק לכם, על בסיס נתוניכם הספציפיים.
- תנאים: התנאים (אחוז ריבית, גובה עמלות, מסלולים אפשריים) נקבעים לאחר ניתוח של:
- ההון העצמי שלכם.
- הכנסותיכם החודשיות וקביעותן.
- היסטוריית האשראי שלכם (דירוג אשראי, חובות קודמים, היסטוריית תשלומים).
- נכסים קיימים.
- הנכס הנרכש (שווי, מיקום, סוג).
- היכרותכם עם הבנק (ותק לקוח, היקף פעילות בחשבון).
- יכולת המיקוח שלכם.
- גמישות: ישנה גמישות מסוימת, והתנאים ניתנים למשא ומתן (במיוחד אם יש לכם הצעות מבנקים מתחרים). הבנקאי יכול להתחשב בשיקולים אישיים נוספים.
- מטרה: לספק לכם פתרון מימון הולם, תוך התחשבות באינטרסים של הבנק.
הבדלים מהותיים בטבלה מסכמת:
(חלק מהמידע, נכתב בעזרת תוכנת AI של גוגל)
יש לכם עוד שאלות למתכנן פיננסי - משה ועקנין? כנסו!
054-7517001 המיניסייט שלי בחזרה לאתר שלי הדף העסקי שלי
| דברו איתנו ב | |
| רוצים עוד פרטים? כנסו! | |
