פרישה מוקדמת בגיל 60: האם הקדמת הקצבה היא המהלך הנכון עבורכם?
כותב המאמר הינו גדעון מגל מקציר, יעוץ לפורשים/ות לפנסיה ולמי שמתקרבים/ות לגיל הפרישה. רבים מהפורשים בוחנים לאחרונה את האפשרות להתחיל לקבל קצבה חודשית כבר בגיל 60, החלטה משמעותית הדורשת הבנה מעמיקה של מאזן הרווח מול ההפסד.
\r\n
לאחרונה אני נתקל יותר ויותר בפניות של פורשים/ות שמבקשים/ות לברר את האפשרות להתחיל לקבל קצבה בגיל 60.
האם זה כדאי, מה היתרונות והחסרונות בצעד כזה? מתי זה בוודאות כדאי?
יתרונות: יצירת הכנסה פסיבית בגיל צעיר, מכספים שבהרבה מקרים אין להם שימוש מלבד משיכת קצבה.
חסרונות: מגיל 60 ועד גיל 67 (גבר) או גיל 63.3 (אישה) אין הטבות מס על הקצבה וינוכה מס הכנסה בגובה המס השולי של הפורש/ת וגם דמי ביטוח לאומי ומס בריאות. כמו כן, מכל שקל חיסכון נקבל פחות פנסיה בגיל 60 מאשר בגיל הפרישה.
למי כדאי לבדוק את הנושא הזה?
- למי שהכנסתו מעבודה אינה גבוהה ונטל המס לא יהיה משמעותי.
- למי שיש לו צבירות שאינן חייבות במס, למשל "קצבה מוכרת" שזו קצבה הנובעת מהפקדות לקרן הפנסיה מעבר לתקרת הזכאות להחזר מס או הפקדות מעסיק עליהן חויב בשווי מס. גם חיסכון שנצבר בקופת גמל להשקעה מהווה מקור לקצבה מוכרת, כלומר כספים שינוידו מהקופה לקרן פנסיה, הקצבה הנובעת מהם תהיה פטורה ממס.
בסופו של דבר, זו החלטה לגיטימית שבלא מעט מקרים יש בה כדאיות ומומלץ לבדוק אותה עם גורם מקצועי שמכיר את התחום.
יש לכם עוד שאלות לתכנון פרישה - גדעון מגל? כנסו!
050-7519012 המיניסייט שלי
| דברו איתנו ב | |
| רוצים עוד פרטים? כנסו! | |
